Češi si teprve zvykají investovat
- Vzdělání má překvapivě větší vliv na ochotu investovat než příjem
- Finanční poradce už není nejvyužívanějším zprostředkovatelem investic
- Investoři se bojí především podvodů
Podle Průzkumu investičního chování Asociace pro kapitálový trh ČR (AKAT ČR) z loňského roku Češi za svou nejlepší investici nadále považují pořízení nemovitosti (29 %), čemuž se nelze divit vzhledem k vývoji cen nemovitostí za posledních dvě dekády. S velkým odstupem Češi vnímají jako pozitivní investici do své rodiny (17 %) a do svého vzdělání (10 %). Více než čtvrtina lidí si žádnou dobrou investici nevybaví, což odráží fakt, že si Češi investovat ještě nezvykli.
Více než třetina populace nemá s investováním žádnou zkušenost a ani s ním nehodlá začínat. Stejná část investuje pravidelně, nebo alespoň jednorázově. 23 % respondentů investování zvažuje, i když jej zatím nezkusilo. Tento výsledek je příslibem dalšího růstu zájmu o investice u nás.
Z výzkumu vyplynulo, že muži nadále investují své peníze častěji než ženy. Čím nižší celkový příjem lidé mají, tím méně investují. Podobně, čím vyšší dosažené vzdělání, tím více mají lidé zkušeností s investicemi. Vzdělání má přitom překvapivě větší vliv na ochotu investovat než příjem.
Mladí lidé jsou výrazně otevřenější vůči investování než starší, přestože mívají zpravidla méně úspor. Tím pádem by měli být otevřeni investování naopak méně. Zdá se, že česká společnost teprve adoptuje investování jako nový návyk, ke kterému jsou jako k jiným novinkám otevřenější především mladší lidé.
Motivátory a bariéry investování
Pro většinu investujících respondentů (51 %) je důvodem k investování jednoduše zhodnocení volných finančních prostředků. Následně uvádí důvody: zajištění se na stáří (41 %) a udržení aktivního životního stylu i ve vyšším věku (35 %). Typicky je tedy investorem ten, kdo ze svých příjmů generuje volné prostředky. Investuje je proto, že si uvědomuje, že jednou jeho příjmy poklesnou.
U nejmladších investujících (18–26) je motivací koupě dražší věci, zajištění dětí či koupě nemovitosti. Ve skupině 30–49 let přichází jako jasný mezník snaha splatit hypotéku. Starší investoři už myslí na celkové zajištění – diverzifikaci portfolia a ochranu před inflací.
Peníze navíc jsou sice základní podmínkou pro investování, ale ani generování dostatečných úspor nemusí vést k tomu, že respondenti investují. Respondenti se bojí především podvodů (43 %, tedy o 10 % více než v roce 2022) a investičního rizika (42 %). Až třetí bariérou v pořadí je nedostatek prostředků (30 %).
Kde Češi získávají informace ze světa investic
Nejčastějším zdrojem informací jsou finanční portály (23 %) a přátelé a známí (22 %). Respondenti se ale poměrně zásadně liší v dalších typech zdrojů, kde shánějí další informace o investicích. Zatímco pro mladší jsou to sociální sítě, podcasty a YouTube, pro starší naopak rodina, poradce, bankéř, tedy konkrétní lidé v jejich okolí, kterým důvěřují.
Česká média mají nezastupitelnou úlohu v informování o investicích. Pouze 6 % respondentů sleduje zdroje o investicích výhradně nebo převážně v cizím jazyce. Výrazně se odchylují mladí lidé, kteří častěji využívají zahraniční zdroje bez ohledu na to, zda již investují, nebo ne.
Jak Češi investují
Finanční poradce už není nejvyužívanějším zprostředkovatelem investic. Stávají se jím samoobslužné kanály. Češi nejvíc investují sami přes webové rozhraní české finanční instituce (28 %), prostřednictvím svého finančního poradce (22 %), nebo přes webového rozhraní české investiční platformy (21 %).
Přibližně 60 % respondentů nevěnuje svým úsporám a investicím ani hodinu svého času za měsíc. Přitom ale ti, kdo svým investicím věnují aspoň hodinu měsíčně, jsou s investicemi výrazně spokojenější než ti, kdo si na ně nenajdou čas.
Zdroj: Jak Češi investují, investiční průzkum AKAT ČR
Právní upozornění
S investováním jsou spojena některá rizika. Minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Hodnota investice může kolísat a není zaručena návratnost investované částky. Upozorňujeme také na možné kolísání výnosů z důvodu výkyvů měnového kurzu.
Přestože byly určité informace získány ze zdrojů, které jsou považovány za spolehlivé, nezaručujeme jejich přesnost, úplnost nebo správnost. Spolehli jsme se a bez nezávislého ověření předpokládali přesnost a úplnost všech informací dostupných z veřejných zdrojů.
TENTO MATERIÁL NEPŘEDSTAVUJE NABÍDKU V ŽÁDNÉ JURISDIKCI, PRO JAKOUKOLIV OSOBU, PRO KTEROU BY TO NEBYLO POVOLENÉ NEBO ZÁKONNÉ.
Potenciální investoři by se měli informovat o všech příslušných právních požadavcích a předpisech týkajících se daní a devizové kontroly v zemích jejich občanství, bydliště nebo bydliště, které by mohly být relevantní.
Tento materiál je poskytován pouze pro informační účely a neměl by být vykládán jako investiční rada nebo nabídka či výzva k nákupu či prodeji cenných papírů. Tento materiál není určen k tomu, aby byl použit jako obecný průvodce investováním nebo jako zdroj jakýchkoli konkrétních investičních doporučení, a neposkytuje žádná předpokládaná ani výslovná doporučení týkající se způsobu, jakým by se mělo nebo by mělo být nakládáno s účtem klienta, protože vhodné investiční strategie závisí na investičních cílech klienta.
Nepřehlédněte
Komentář k aktuálnímu vývoji trhů - září 2024
Komentář k aktuálnímu vývoji trhů - srpen 2024
Výhled na druhé pololetí roku 2024
Komentář k aktuálnímu vývoji trhů - červenec 2024
Právní upozornění
Internetová stránka Goldman Sachs Asset Management B.V., Czech Branch poskytuje informace institucionálním, soukromým a profesionálním investorům či poradcům. Informace a prospekty na této internetové stránce by neměly být považovány za nabídku ani za výzvu k nákupu, prodeji nebo k účasti na jakékoliv obchodní strategii nebo k poskytování investičního výzkumu, a nejsou určeny pro distribuci nebo použití jinou osobou v jiné zemi, kde investiční fondy ani služby zde uvedené nejsou povolené ani registrované k distribuci, nebo v nichž je šíření informací o fondech či službách zakázáno. Prosím, přečtěte si dokument s informacemi o fondu. Ujistěte se, ve kterých zemích jsou fondy povoleny či zaregistrovány k distribuci. Fondy a služby nemusí být vhodné pro všechny investory a jejich nabízení nemusí být povoleno místními zákony či předpisy. Před rozhodnutím o investici by se investoři měli řídit radou svých nezávislých poradců a měli by se seznámit s místními zákony upravujícími investování. Investoři by si měli zjistit u svého distributora, zda jednotlivé fondy uvedené na těchto stránkách patří do kategorie fondů, které jsou pro ně vhodné. Tato internetová stránka není určená osobám naplňující definici „US Person“, tak jak je definováno v oddíle 902 nařízení S amerického zákona o cenných papírech z roku 1933, a není zamýšlena ani nesmí být používána k prodeji investic nebo úpisu cenných papírů v zemích, kde to příslušné orgány nebo právní předpisy zakazují.
Hodnota vaší investice může růst nebo klesat. Výkonnost v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Některé fondy na internetových stránkách mohou využívat pákového efektu, derivátů nebo investovat až 100 % svých celkových čistých aktiv do nekótovaných cenných papírů, které mohou pocházet z tzv. rozvíjejících se zemí. To může zahrnovat konkrétní rizika, kterých by si měli být investoři vědomi, a mezi něž patří rizika spojená s politickou a ekonomickou stabilitou, směnným kurzem, jakož i příslušnými zahraničními daněmi a účetními standardy. Pro všechny investiční fondy uvedené na těchto internetových stránkách byl vytvořen dokument Klíčové informace pro investory (KID), který obsahuje informace o produktu a souvisejících nákladech a rizikách. Nepodstupujte zbytečná rizika. Přečtěte si Klíčové informace pro investory. Jakékoliv jiné produkty nebo cenné papíry, které jsou uvedené na této internetové stránce, mají své vlastní podmínky, které by také měly být před provedením jakékoliv transakce konzultovány.
Obsah internetové stránky Goldman Sachs Asset Management B.V., Czech Branch je založen na informačních zdrojích, které jsou považovány za spolehlivé. Nicméně nelze poskytnout záruku či prohlášení, výslovné nebo implicitní, co se týče správnosti nebo úplnosti těchto informací; Goldman Sachs Asset Management., Czech Branch ani jiná společnost či osoba v její vlastnické struktuře, ani žádný z jejích vedoucích představitelů, manažerů, či zaměstnanců nepřijímá odpovědnost ohledně zde uvedených informací či doporučení. Informace na této internetové stránce podléhají změnám bez předchozího upozornění.
Na toto prohlášení se vztahují zákony České republiky.